生前対策：認知症と生前対策──家族を守る“もしも”の準備（2025年最新版）
認知症は「突然」ではなく、兆候→初期→進行→重度と段階的に進みます。家族が安心して支え合うためには、安全・お金・書類・役割分担を早期に整えることが重要です。
本記事は、段階別のやることリストと、任意後見・家族信託などの法的・契約面の手当、介護・医療との連携、詐欺や事故の予防までを実務目線でまとめています。
1. 段階別ロードマップ（何を・いつやるか）
① 兆候期（物忘れが気になる段階）
- 主治医・地域包括支援センターへ相談、簡易チェックを実施。
- 重要書類の所在確認：保険・不動産・通帳・キャッシュカード・印鑑・年金通知 等。
- 家計の見える化：口座一覧・固定費一覧・ID/パスワードの棚卸し（安全な保管）。
- 役割分担の素案：連絡網・車の運転・通院同行・買い物・財産管理の担当を仮決め。
- 家族信託や任意後見の検討開始（面談予約）。
② 初期（診断直後〜日常に軽度の支障）
- 任意後見契約（公正証書）や見守り契約・任意代理契約を整える。
- 家族信託の素案作成：受託者・権限・同意要件・帳簿・報告先を設計。
- 生活安全の整備：服薬管理、見守り、運転の見直し、緊急連絡カードの作成。
- 資産の分離とルール化：生活用口座／貯蓄口座を明確化し、限度額・承認ルールを設定。
- 悪質商法対策：訪問販売・架空請求のブロック手順を家族で共有。
③ 進行期（日常生活に明確な支障）
- 介護サービス・ケアマネとの連携強化。デイ・ショート・施設検討。
- 必要に応じて法定後見（補助・保佐・後見）を検討、家庭裁判所の手続を準備。
- 不動産・口座の実務：売却・解約・施設費支払などを、契約・権限に沿って実行。
- 事故・転倒リスクの低減：住宅改修・見守り機器の導入。
④ 重度（常時介護）
- 収支の定期点検：施設費・医療費の原資確保、保険の活用状況の見直し。
- 家族の負担軽減：レスパイト、外部サービスの拡充。
- 終末期の希望・死後事務の共有：葬送、連絡先、解約手続の段取り。
2. 72時間クイックアクション（まず最初の3日）
- 重要書類・カード・印鑑の所在確認と安全保管（家族も把握）。
- 口座一覧と固定費の洗い出し（引落し先・医療保険・介護保険をメモ）。
- 連絡網の作成（家族・主治医・ケアマネ・行政窓口）。
- 初回面談の予約：任意後見／家族信託の相談、介護保険申請の段取り。
3. 法的・契約の手当（組み合わせがカギ）
- 任意後見契約：将来の代理権を定め、必要時に監督人選任で発効。
- 見守り契約・任意代理契約：任意後見の前段階。日常の支援を契約で担保。
- 家族信託：資産の管理・処分を受託者に託し、生活費の支払い・不動産の管理を継続。
- 遺言／死後事務委任：二次相続・死後の手続をスムーズに。
※ どれか一つではなく、目的に応じて多層的に組み合わせるのが実務的です。
4. お金の守り方（口座・支払い・記録）
- 生活・介護費用の支払い口座を一本化し、代理権・承認ルールを明確化。
- カード・通帳・印鑑は役割に応じて保管者を決め、持ち出し制限を設定。
- 毎月の帳簿・領収書をクラウドに保存（家族・受託者・後見人で共有）。
- 定期的に「残高・出金・契約更新」の確認日を決め、報告先を固定。
5. 医療・介護との連携
- 主治医・ケアマネ・地域包括と定例ミーティング（オンライン可）を設定。
- 服薬・通院・緊急時の連絡手順をカード化し、家族と共有。
- 施設・サービスの比較表を作成し、費用・空き状況・立地を評価。
6. 必要書類・データ（チェックリスト）
- 本人確認・保険証・介護保険証・障害者手帳 等
- 資産一覧：通帳写し・証券・保険・不動産資料
- 契約書：任意後見／見守り・任意代理／家族信託／遺言／死後事務委任
- 連絡網：家族・主治医・ケアマネ・行政・金融機関・保険会社
- 家族会議の議事録・役割分担表・意思確認メモ（付言事項）
7. よくある落とし穴と対策
- 発症後の駆け込みで口座が止まる → 兆候期から任意後見・家族信託を準備。
- 同意要件が複雑で意思決定が進まない → 重要行為だけ同意。原則は担当者単独決裁。
- 記録・証跡が残らない → 帳簿テンプレ・クラウド保管・共有先の固定。
- 訪問販売・詐欺の被害 → 玄関・電話のルール化、留守電設定、家族への自動通知。
- 家族間の納得不足 → 議事録・説明メモ・第三者同席での合意形成。
8. よくある質問（FAQ）
Q. どの段階から準備を始めるべき？
兆候期から書類の整理と連絡網、任意後見・家族信託の検討を開始するのが安全で
す。
Q. 家族信託と任意後見の違いは？
資産管理・処分の柔軟性は家族信託、身上監護や公的手続の担保は後見が得意。併用
が現実的です。
Q. 不動産の売却や施設費の支払いは誰が決める？
契約で決めた受託者や後見人が、定めた同意要件・帳簿ルールに従って実行します。
Q. 費用はどのくらいかかる？
契約書作成・公証・登記・専門家費用・施設費などで個別差があります。初回相談で
目安を提示します。
Q. 家族が遠方で集まりづらい…
オンライン会議・共有フォルダで運用。承認はメール・チャットでログを残す方法が
実務的です。
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※ 本記事は一般解説です。制度・運用は地域や事案により異なります。最新の公的情報を確認のうえ、専門家へご相談ください。
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